Evitar limitaciones por preexistencias y periodos de carencia, principales razones para contratar un seguro de salud siendo joven

“Evitar las preexistencias y los periodos de carencia y, por supuesto, la amplitud de coberturas y servicios y el precio de la póliza, son las cuatro principales consideraciones que influyen en los jóvenes vascos a la hora de contratar un seguro de salud”, según afirma Javier Aguirregabiria, director general adjunto de IMQ, la aseguradora sanitaria líder en Euskadi.

Según el estudio “Mercado de los seguros en España 2018” recientemente publicado por Fintonic, la salud es uno de los aspectos que más preocupa a la población. Una de cada cinco familias tiene contratada de forma directa un seguro de salud y el gasto general en seguros médicos se ha incrementado un 12% el último año y hasta un 22% entre los menores de 30 años. Así, el cliente de una póliza de salud destina una media de 811 € anuales a su pago, cantidad que llega a los 960 € en el caso de las parejas con hijos, frente a los 650 € de media que pagan quienes no los tienen (sean solteros o vivan en pareja).

La cartera de clientes de particulares y colectivos de recibo de entre 21 a 35 años en Euskadi, según datos recogidos por IMQ, equivale aproximadamente el 8% de la cartera total, siendo el 92% de los productos contratados de cobertura completa.

Noviembre resulta, tradicionalmente, uno de los meses del año en el que más contrataciones de seguros de salud se registran dado que, según explica Javier Aguirregabiria, “es habitual en el sector que las pólizas venzan con el año, independientemente de cuándo se hayan contratado”. Por este motivo, las aseguradoras se afanan en la presentación de ofertas que, en el caso de los seguros de salud de IMQ, pueden llegar este año hasta el 25% de descuento para nuevas contrataciones antes de final de año.

“De manera general”, apunta el director general adjunto de IMQ, “la emancipación del hogar paterno, contar con un primer empleo o cuando se decide crear una familia propia son los principales momentos en los que los jóvenes vascos se animan a contratar un seguro de salud que cubra sus necesidades en este sentido”.

Asistencias sanitarias más demandadas

Javier Aguirregabiria señala desde IMQ que “entre las asistencias más demandas por los asegurados jóvenes en Euskadi se encuentran las dentales, ginecológicas, traumatológicas, pruebas de imagen, reconocimientos médico-deportivos, fisioterapia y rehabilitación, reconocimiento médico para la renovación del carnet de conducir, psicoterapia, analíticas, y la cobertura sanitaria en viajes al extranjero, algo que se corresponde con su estilo y circunstancias de vida”.

El responsable de IMQ destaca también que “por desgracia, ser joven y tener buena salud no es una garantía de inmunidad. Los problemas de salud pueden surgir a cualquier edad y no solo las personas de mayor edad recurren a tratamientos o necesitan intervenciones. Nadie está libre de enfermar, padecer un trastorno o tener un accidente (en casa, en el trabajo o practicando deporte). Por ello, la edad para contratar un seguro médico no debe depender del estado de salud actual del tomador, sino que es una inversión a futuro y una apuesta por la propia salud y la de las personas que como beneficiarios a nuestro a nuestro cargo tengamos con nosotros en la póliza”.

Preexistencias: que son y cómo nos perjudican

Tal y como explica el director general de la aseguradora de salud líder en Euskadi, “cuando aún eres joven y gozas de buena salud en general, al contratar un seguro evitas la preexistencia de condiciones médicas que luego suelen conllevar exclusiones en las pólizas de cualquier seguro médico. Es decir, determinadas enfermedades crónicas o secuelas de accidentes que un joven puede sufrir previamente a la contratación no se incluyen en la cobertura de los seguros médicos de cualquier compañía. De ahí, la ventaja de estar asegurado cuanto antes”.

Periodos de carencia: otro factor a tener en cuenta a la hora de contratar

Otro de los aspectos más valorados por los jóvenes a la hora de contratar un seguro de salud es el periodo de carencia. “Se llama así, en el argot del sector asegurador, al tiempo que debe pasar una persona para que pueda disfrutar de determinados servicios de su seguro de salud, una vez que entra en vigor la póliza”. Las empresas aseguradoras aplican los periodos de carencia para evitar el fraude, es decir, “que alguien contrate el seguro sólo para hacerse una determinada prueba, someterse a un tratamiento costoso o solicitar una intervención quirúrgica y luego darse de baja. Cuanto más pronto se contrata un seguro de salud, más improbable es que el asegurado pueda verse afectado por los periodos de carencia”.

El precio siempre es importante

En el caso de los jóvenes, el precio es un factor que se tiene muy en cuenta. En este caso, debido a que gracias a su edad, suelen necesitar menos asistencias sanitarias, cuanto más joven se es, más económica es la prima que se ha de pagar. Además, de esta forma, se puede acceder a mejores precios, ofertas y descuentos en el futuro, cuando surja la necesidad.

Ocurre también a veces que algunas compañías aseguradoras limitan la edad de contratación. “Esto no significa que no se pueda tener un seguro de salud a cierta edad, o que sus coberturas dejen de tener efecto, sino que el seguro se ha de haber contratado antes”. De manera habitual, además, cuanto mayor es la edad al contratar, mayor es la prima del seguro resultante.

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